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央行證實促國銀控管房貸 不排除再調整信用管制

文/住展雜誌

國內銀行近期不動產貸款集中度飆升,擔憂步入國外房市過熱導致金融危機的後塵,中央銀行昨(21)日證實,央行總裁楊金龍已分別與34家國銀高層座談,要求銀行自主管理不動產貸款總量,避免助長炒房,全體銀行最晚9月6日前,都須提出未來一年的房貸控管計畫。至於是否再祭出新一波的打炒房措施,央行不排除可能性,必要時會調整選擇性信用管制措施,以維持金融穩定。

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央行總裁楊金龍

銀行不動產貸款集中度 逼近歷史高點

楊金龍之所以親上火線,主要是央行自2020年12月至2024年6月六度調整選擇性信用管制措施,加上相關部會的精進健全房市措施,房市景氣在2023年上半年成功降溫,不動產貸款成長趨緩。

不過,2023年下半年起,房市交易激增,房價飆升,帶動銀行房貸年增率上升,今年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)達37.4%,接近歷史高點37.9%,央行認為,銀行信用資源集中不動產貸款情形需要進一步改善。

央行示警 銀行勿助長炒房地、推升房價

央行強調,若信用資源過度集中不動產市場,將排擠生產事業實質投資所需的資金,銀行基於社會責任,應引導信用資源合理配置,切勿助長炒房、炒地,推升房價不合理上漲。

央行示警,國際間有不動產市場過熱引發金融危機及經濟衰退的先例,為防患未然,全體銀行有必要改善不動產貸款集中度居高的情形。

9/6前銀行需提「不動產貸款改善方案」

央行呼籲銀行,在不影響無自用住宅民眾購屋與都更、危老重建融資需求前提下,自主控管不動產貸款總量,並於9月6日前提出「不動產貸款具體量化改善方案」。

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央行將審視各銀行所提的改善方案,定期審視各銀行改善成效,並透過實地查核,督促銀行落實。

至於會不會再祭出信用管制,央行並不排除可能性,表示會持續關注房市發展及銀行不動產貸款控管表現,「必要時調整選擇性信用管制措施」,避免資金過度流向不動產市場,以維持金融穩定及健全銀行業務。

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