【文/住展雜誌】購屋時通常都會向銀行辦理房貸，接洽房貸有很大的學問，如何才能「摸對門路」，成為有意購屋者必修的功課。

劉姓女子透過房仲介紹，看中黃姓男子所有的台北市博愛路一棟三層樓中古透天厝(四樓有加蓋)，當時有民間的都更公司正在探詢附近各地主的意願，進行都更整合，這棟房子的斜對面又有建商在興建地上三十一層的「揚昇君臨」豪宅建案，劉女認為有都更題材，加上豪宅比價效應，購屋後再轉手應該有利可圖，於是在九十九年十月間以二億二五八○萬元向黃購屋，先付給黃一五○○萬元，並約定如果銀行核貸額度不足支付最後一期尾款二億元時，其差額應於完稅前一次給黃。

向銀行貸款被拒

因黃姓前屋主曾以這棟房地向高雄銀行貸款二億元，劉女認為，前屋主可以貸到二億元，她應該可以比照辦理，但她向台北一家銀行接洽貸款二億元時卻被拒絕，讓她後來付不出尾款，先前支付給黃的一五○○萬元被黃沒收。

劉女認為她被房仲騙了，不但已繳款項被黃沒收，都更整合部分也因地主意願不高而作罷，害她都更美夢破碎，於是告上法院，要求房仲賠償。

法院傳訊銀行的趙姓經理作證，他說劉女的買賣契約總價二億八五○○萬元，向銀行申貸二億元，銀行委請一家不動產鑑價公司鑑價為一億三二四九萬元，這金額無法核貸二億元，後來以房子有都更題材為由，重新估價為二億八二六五萬元，但總行認為目前都更尚未成立，如果依照都更的價格估價不合市場機制。

房價一年差三倍

而且，銀行曾於九十八年八月做另外一筆博愛路的房屋貸款，該屋土地與劉女購買的土地只相差四坪，當時買賣總價是九三三八萬元，總行認為僅相差一年，但購屋行情卻差了三倍，不成比例，就駁回貸款申請。

台北地方法院指出，銀行核准貸款數額係與個人信用、資力、所提供之擔保品及貸款時之市場行情、承貸銀行之個別差異等有密切相關，黃姓前屋主雖曾以這棟房子向高雄銀行貸款二億元，但並不表示劉女也一樣可以向台北的銀行獲得貸款二億元。

法院認為，劉女親自參與洽辦貸款事，而銀行於評估房地當時之鑑價、客觀條件及劉女個人信用、資力後，核准貸款之數額未達二億元，這是銀行的決定，與房仲無涉，房仲人員也沒有向劉女「保証」一定可以貸款二億元。判決劉女敗訴。

本案有意思的地方在於，劉女是以二億二五八○萬元向黃購買，但是向銀行申貸時，買賣契約總價卻提高為二億八五○○萬，多了近六○○○萬，顯示申貸時要用假的總價來騙銀行的傳聞竟是真的，而且不動產鑑價公司的估價也有很大的學問，要向銀行借錢並不是件簡單的事。