【文/住展雜誌】台灣人愛存錢、不愛借錢，國內銀行爛頭寸逼近十兆元，創造歷史新高紀錄；為了消化手上閒錢，銀行衝刺不動產放貸意願升高，使訴求高成數房貸的新建案與日俱增，低自備款的廣告訴求就越來越常見……
根據金管會最新統計，截至八月底止，國內全體銀行存款已攀升到三六點八二兆元，放款則仍僅二六點七九兆元，存放款差距飆高逾十兆元，再度創下歷史新高。國銀爛頭寸頻創新高，借錢的人少了，現在買房子申請房貸，銀行給予的房貸成數越來越高。
銀行為了消化手上閒錢，紛紛放寬房貸條件，以降低利率、提高房貸成數等方式來吸引民眾申貸；當房貸成數達到八成，就被歸類為「高銀貸」。同時，新建案由於量大，更已成為銀行搶貸的主戰場；銀行與新建案專案合作，祭出八成高銀貸的建案也因此大舉增加。
銀行衝房貸 借錢好大方
據住展雜誌統計，今年截至八月為止，北台灣高銀貸的新建案共計一五一個，平均每個月將近有十九個公開的建案提供高銀貸方案；若高銀貸建案增加的速度不變，到今年年底將會輕易突破二二○個，創二○一二年以來新高。
另，今年前八個月高銀貸建案占總體建案的比率約二八點八七％，則創下金融海嘯以來新高。意味今年每四個新建案中，至少就有一個新建案提供高銀貸方案，這股潮流似乎來勢、勢不可擋。
從一二年到一四年間，高銀貸建案數量與占比連年下滑，一四年高銀貸建案數僅剩一一九個、占比不到十一％，連袂創下金融海嘯後新低。但央行在一五年解除選擇性信用管制後，當年高銀貸建案數量與占比就立刻反彈。到了去年底，高銀貸建案數已升至一九一個，占比則突破二十％，今年前八個月占比更已逼近二十九％。
地段越好 房貸越高？
一般印象中認為，台北市的房子比較保值，銀行會給予較高成數的房貸，但此次統計卻並非如此。今年以來，北市高銀貸建案僅有十三個；其中，中正區有二個、中山區三個、北投區一個、內湖區二個、文山區則高達五個。
統計顯示，北市高銀貸建案逾半在蛋白區，蛋黃區數量不多，這可能與銀行評估北市中心房價風險仍高有關；另一方面，市中心不少建案總價逾七千萬以上，而央行仍未解除豪宅限貸令，也是市中心高銀貸建案較少的原因之一。
另外，今年來新北市高銀貸建案有三十五個、宜蘭一個、桃園七十個、新竹三十二個。桃園是北台灣高銀貸建案最多的縣市，尤其在一字頭單價區更為密集，如中壢、大園、平鎮、楊梅、八德等地。由於桃園這波房價修正較多，或許銀行評估一字頭房價再跌有限，普遍願意給予高銀貸。
其次，高銀貸案多有「群聚性」，背後原因來自於銷售競爭；當某一區域出現高銀貸案後，其他建案為了保持競爭力，多會向銀行爭取高銀貸方案。
據本刊觀察，高銀貸方案的銷售狀況相對好，吸引業者相繼祭出相關方案。部份建案除了提供八成銀貸外，甚至還會搭配十％~十五％公司貸，買方自備款只需五％~十％，這類低首付、低自備方案對於拉攬自備款不足的買方頗有誘因，在疲弱的房市中特別熱銷。
