【文/住展房屋網】隨著央行啟動升息政策，掀起外界對青年首購族房貸壓力的熱議，部分藍綠立委也紛紛跳出來「聲援」青年首購族，並呼籲財政部要「凍漲」青年房貸利率，莫忘照顧青年購屋，落實居住正義的初衷。對此，財政部稱，仍在研議中，未定案，預計4月初會有定案。
政府端購屋優惠 青年無感？
從2010年截至2018年，財政部公布「青年安心成家購屋優惠貸款」核貸金額累計破兆元的成效，協助多數青年完成購置人生第1棟住宅心願，起心動念更是因政府要照顧青年成家而有的住宅政策，為了達到「住者適其屋」，另還推出租金補貼、自購、修繕住宅貸款利息補貼等措施。
然而，如今先來看一份數字統計，根據房仲業者以財團法人金融聯合徵信中心貸款資料發現，六都近10年新增房貸中，20-30歲購屋族比例縮小，從2012年占比17.2％，至2021年下降為15％，顯示各都青年購屋力呈現衰退，其減幅高低排序為桃園（-3.7％）、新北（-3％）、台南（-2.8％）、高雄（-1.8％）、台中（-1.7％）及台北（-1.4％）。
「青年貸款優惠政策」是要減少青年購屋的貸款壓力，提供青年買房享受的紅利，但上述數字顯示，政府的政策美意並沒有讓青年有感，也就是並未帶動青年人貸款潮出現與買房動力。
青安房貸優惠 真的較有利？
另一方面，再從財政部端出的優惠貸款內容來看，貸款成數最高八成核貸、貸款年限最長30年（含寬限期3年），看起來是大器，但以近年房價高漲，舉以雙北地區預售屋動輒上千萬，即使是小坪數套房也要近千萬，而以一間中古屋更要一、兩千萬以上，對一個小資族的青年要準備近兩百萬的頭期款，以及超額還要另以一般房貸方案借款買房，這對青年要圓一個安心成家的夢，恐怕仍有不少困擾要克服。
再者，貸款利率也是一個問題，青年安心成家的貸款方案由「郵局2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率」加上機動計息，目前一段式利率大約為1.4％；兩段式、前兩年為1.19％機動計息、第三年起1.49％利率。不過，相較於有「非公股」銀行開出接近1.3％的房貸利率，且沒有最高800萬貸款額度的限制，政府版本1.4％青年優惠的利率，反而是雞肋。
隨著央行升息動作發酵，媒體聚焦公股銀行發布利率動向，財政部日前與公股行庫主管討論「青安貸款」利率會議，多數聲音共識是傾向凍漲，但也有聲音表態，「即使青安貸款給予優惠，利率不應低於現在的地板價1.56％。」而最終結果仍有待行政院拍板定案。
保障自住族群 維持利率、加碼補貼利息可行嗎
《住展房屋網》企研室指出，當初政府針對青年貸款優惠政策，目的就是希望能讓首購族，也就是沒有自有住宅的青年，能以較低購屋成本、順利購屋，圓成家的夢。若隨央行升息而一併提升利率，將會失去政府推動青年安心成家的原意。政府照顧青年首購族的立場若夠堅定，不宜讓公股行庫調升青安房貸利率。
此外，隨著房價高漲浪潮不退，政府或可考慮彈性調整住宅政策，除維持現有青年貸款優惠利率之外，是否可研議加碼提供前2-3年的購屋貸款利息補貼？如果政策讓青年有感，更能真正落實居住正義的理想。
